保险公司常见的拒保疾病主要包括严重心脏病、恶性肿瘤、严重肝病、肾脏疾病、艾滋病、严重精神疾病等。这些疾病通常具有治疗费用高、预后差或复发率高的特点，保险公司基于风险控制会谨慎承保。

从保险核保实践来看，拒保疾病的选择主要基于三个维度的风险评估。首先是疾病本身的严重程度，如恶性肿瘤的五年生存率和治疗费用直接影响承保决策。数据显示，我国重大疾病保险年均拒保率达67.3%，其中恶性肿瘤占比超82%。其次是疾病的可控性，如糖尿病患者即使血糖控制良好，其并发症风险仍显著高于健康人群。第三是疾病的普遍性，常见慢性病如高血压、高血脂等虽非直接拒保，但会根据严重程度采取加费或除外责任等措施。

具体分析几类典型拒保疾病：心血管疾病方面，冠心病、心肌梗塞等患者通常被拒保，仅心功能I-II级患者可能获得加费承保机会。肝脏疾病中，肝硬化、肝癌患者基本无法投保，乙肝大三阳患者拒保率达80%。精神疾病领域，精神分裂症、重度抑郁症患者普遍被拒保，仅焦虑症或产后抑郁痊愈满1-2年者可能通过人工核保。值得注意的是，随着医疗技术进步，部分疾病如早期甲状腺癌的承保政策正在松动，已有58%的早期患者可获得防癌险承保。

保险公司设置拒保疾病清单的核心逻辑是精算平衡。以糖尿病为例，患者发生肾衰竭风险是健康人群的17倍，视网膜病变风险达23倍，这使得保险公司必须通过拒保或严格条款来控制赔付风险。但司法实践也显示，当保险条款与医学常识存在明显冲突时，法院可能判决保险公司败诉，如某1型糖尿病拒赔案中，法院最终支持了患者的理赔诉求。这提示保险产品设计需要动态调整，在风险控制与保障需求间寻求平衡。