分析商业银行主要应从流动性、盈利性和安全性三大核心维度入手。流动性关注银行资金周转效率及存款产生效益的周期；盈利性体现为净息差、中间业务收入等指标；安全性则通过资本充足率、不良贷款率等反映风险抵御能力。这三个维度构成了国际通行的"CAMEL"评级体系基础，也是监管机构评估银行健康度的关键标尺。

流动性维度需重点监测存贷比、流动性覆盖率等指标。以2024年数据为例，我国商业银行平均流动性覆盖率为136.7%，高于100%的监管红线，但部分城商行该指标已接近。中信银行研究显示，在低利率环境下，银行负债成本刚性上升与资产收益下行形成"剪刀差"，导致净息差收窄至1.7%的历史低位，这直接制约了盈利空间。安全性方面，2024年末商业银行平均资本充足率为14.2%，但房地产相关不良贷款率升至2.8%，暴露出特定领域风险。农业银行近期强化公募基金动态风险评估的案例表明，风险管控正从静态防控转向全生命周期管理。值得注意的是，这三个维度具有联动性——过度追求盈利可能损害安全性，而保守的风控又可能抑制盈利增长。当前环境下，商业银行需在保持适度流动性的前提下，通过数字化转型和中间业务创新来平衡三者关系，这将成为未来竞争力的分水岭。