黑网贷平台通常宣称“无视征信”“秒批到账”，主要瞄准征信受损人群，如信用卡逾期、网贷多次申请未通过的用户。这些平台往往通过虚假广告吸引借款人，实际却设置高额砍头息、短期高利率等陷阱。

从金融监管数据和司法案例来看，黑网贷之所以容易通过，是因为其目标用户群体具有特定的脆弱性。2025年金融监管总局数据显示，超68%的网络借贷诈骗瞄准信用受损人群。这些平台利用借款人急需资金的心理，简化审核流程，甚至不核查真实还款能力。例如，某些平台仅需身份证和银行卡信息即可放款，但实际到账金额远低于合同金额，且还款周期极短。

黑网贷的高通过率背后隐藏着严重的法律风险。中国互联网金融协会监测发现，73%的高炮平台通过“AB链”操作实施诈骗，即通过多个关联平台循环放贷，使债务迅速膨胀。司法大数据显示，涉黑网贷案件平均审理周期长达14.6个月，受害者往往面临暴力催收和个人信息泄露的双重威胁。

从技术层面分析，黑网贷平台通常采用自动化风控系统，在用户填写基本信息后瞬间完成“信用评估”，实则根本不进行实质性审核。某网络借贷投诉平台2025年第一季度数据显示，涉及“花户借贷”的投诉量同比激增215%，反映出这类平台的泛滥程度。

对于借款人而言，看似容易通过的黑网贷实则代价高昂。以某案例为例，借款人实际到手1580元，7日后需偿还6800元，逾期违约金每日高达300元。这种模式不仅违反国家关于民间借贷利率上限的规定，还涉嫌刑事犯罪。

金融专家建议，信用受损用户应优先考虑银行专项帮扶贷款或正规持牌金融机构的信用修复产品，避免陷入黑网贷的债务漩涡。当前，部分地方已联合金融机构推出低息帮扶贷款，年利率可低至3%，为真正有需求的群体提供合法融资渠道。