要实现零元购车，通常需要满足以下基本条件：年龄需年满24周岁（未满者需父母担保），持有有效驾驶证和身份证，提供6个月以上银行流水证明稳定收入，已婚者需提交夫妻双方征信报告。并非所有车型都适用该政策，需选择合作金融机构指定的车型方案。

从金融监管和风险控制角度看，这些条件的设定具有严密逻辑。年龄门槛设定为24周岁，是基于央行《消费者金融素养调查分析报告》中"25-35岁群体信贷履约率最高"的数据支撑，该年龄段消费者普遍完成高等教育并具备稳定职业，还款能力显著优于更年轻群体。银行流水要求源于银《个人贷款管理暂行办法》第十七条"贷款人应通过账户分析等途径核查借款人收入真实性"的规定，6个月周期可完整覆盖季节性收入波动。征信联查机制则呼应了《征信业管理条例》第十三条"金融机构处理个人信息应当取得本人同意"的合规要求，已婚状态下的共同负债特性使夫妻联查成为必要。

车型限制反映出金融机构与车企的深度合作模式。以长安欧尚为例，其"0元换新车"方案仅限本品牌车型，通过厂家贴息将综合年化利率控制在8%-12%，远低于消费金融公司15%的平均水平。这种封闭式合作能降低渠道成本，使首付补贴可持续。值得注意的是，2025年3月央行新规取消汽车贷款发放比例限制前，所谓"零元购"多通过提高车价变相收取首付，如今真正实现零首付的方案需同时满足：金融机构与车企存在股权关联（如比亚迪汽车金融）、贷款期限不超过5年、GPS安装等风控措施完备三大要素。消费者需重点核查合同中的"综合资金成本"项，合规方案应明确披露包含利息、服务费在内的总费率，避免陷入"低首付高利率"陷阱。