陕西省中信银行主要指中信银行西安分行，作为该行在西北地区的重要分支机构。该分行近年来在支持地方经济发展的也面临息差收窄、资产质量承压等挑战。2024年其员工骗贷案件暴露出内控漏洞，被监管部门处以终身禁业处罚，相关涉案人员已被判刑四年。

从区域金融数据看，陕西省2024年存贷款余额增速均高于全国平均水平，其中人民币存款余额达7.18万亿元（同比增长7.91%），贷款余额5.80万亿元（同比增长7.98%），显示出较强的区域金融活力。但中信银行西安分行在此环境中的表现呈现两面性：一方面，其参与地方信贷投放，在制造业中长期贷款（全省增长15.20%）和小微企业贷款（增长23.74%）领域有所作为；该分行2024年净息差降至1.77%，连续四年下滑，存贷业务造血能力明显弱化。这种矛盾体现在其既要承担服务实体经济的政策性任务，又需应对股份制银行普遍存在的盈利压力。值得注意的是，该分行通过加大债券、票据等投资业务弥补传统业务萎缩，2024年投资收益增长13.3%，但这种依赖资本市场波动的收入结构具有不可持续性。在资产质量方面，其房地产贷款不良率2.21%高于行业均值，信用卡不良率2.51%持续居高，反映出区域零售业务的风险管控亟待加强。从监管视角看，陕西省银行业整体不良率低于全国水平，但中信银行西安分行的个别风险事件仍值得警惕，需平衡业务拓展与合规经营的关系。未来，该分行或可依托总行9.5万亿元的资产规模优势，结合陕西省科技创新、能源转型等战略机遇，优化信贷资源配置，同时强化员工行为管理，以实质性改善经营质量。