从综合实力和长期稳定性来看，陆金所是比小赢科技更优的选择。

陆金所作为平安集团旗下的金融科技平台，在品牌背书、风控体系和合规经营方面具有显著优势。其2024年贷款余额虽同比缩减60%，但通过聚焦消费金融转型，2025年一季度新增业务量已呈现回升态势，且由朴道征信前总经理程建波加盟强化风控团队，进一步巩固了风险管理能力。相比之下，小赢科技虽2024年三季度促成贷款量环比增长9.48%，但90天以上逾期率同比上升，且近期因高额权益费、会员费及年化利率超标等问题频遭投诉，深圳市地方金融监督管理局已介入调查其收费合规性。在持牌资质方面，陆金所持有金融贷牌照并纳入2025年首批白名单理财平台，而小赢科技主要依靠导流收入支撑业绩，其推荐的贷款产品年化利率常突破法定上限。从长期财务健康度考量，陆金所依托平安集团资源，资金成本较行业平均水平低70个基点以上，而小赢科技需通过高息差维持盈利，这种商业模式在强监管环境下可持续性存疑。无论是从合规安全性、风控水平还是长期发展潜力评估，陆金所都更值得投资者和借款人信赖。