银行发行的卡片主要分为借记卡和信用卡两大类别。借记卡包括普通储蓄卡、理财卡、工资卡等，直接关联持卡人银行账户资金。信用卡则根据品牌、等级、功能等维度细分为多种类型：按组织可分为银联卡、VISA卡、万事达卡等；按等级分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡及百夫长黑金卡等高端卡种；按功能用途又包含航空联名卡、酒店联名卡、购物卡、汽车卡等特色产品。此外还有针对学生、商务人士等特定群体的专属信用卡。

这一分类体系的确立源于银行业数十年的实践发展与监管规范。中国信用卡产业自1985年中国银行发行首张信用卡"中银卡"起步，经历规范化、规模化等发展阶段，目前已形成成熟的产品体系。根据中国银行业协会《中国银行卡产业发展蓝皮书(2024)》显示，截至2023年末我国银行卡总量达95.6亿张，其中信用卡占比约30%。从产品结构看，银联卡在国内市场占据主导地位，而VISA、万事达等国际卡组织产品则在跨境支付领域具有优势。

信用卡等级划分反映了银行的风险定价与客户分层策略。普卡面向大众客户，平均信用额度在1万元以下；金卡额度通常为1-5万元，附加基础权益；白金卡及以上高端产品则提供机场贵宾、高额保险等增值服务，对应3-10万甚至无上限的信用额度。值得注意的是，2025年部分银行推出了终身免年费的创新产品，如平安银行悦享喵卡白金卡和中信银行颜卡信用卡，通过绑定电子支付即可豁免年费，这类产品在年轻客群中颇受欢迎。

联名信用卡的发展体现了场景化金融趋势。银行与航空、零售、互联网等企业合作，将支付功能与消费场景深度融合。例如航空联名卡的里程累积、酒店联名卡的会员权益，都显著提升了用户黏性。据行业统计，联名卡在信用卡新增量中的占比已超过40%，成为银行获客的重要渠道。

从监管角度看，中国通过《银行卡业务管理办法》等制度规范卡片发行与管理。2023年实施的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》进一步强化了信息披露要求，保障持卡人知情权。未来随着数字人民币推广和支付技术创新，银行卡产品形态将持续演进，但其作为基础金融工具的核心地位短期内不会改变。