银行贷款主要分为信用贷款、抵押贷款、担保贷款、票据贴现和委托贷款五大类。信用贷款依据借款人信用评级发放，无需抵押物；抵押贷款需房产等资产作为担保；担保贷款由第三方提供保证；票据贴现以未到期票据为质押；委托贷款则由委托人指定用途，银行仅作为中介。

这一分类体系具有充分的权威依据和现实适用性。从金融监管角度看，中国《贷款通则》明确将银行贷款划分为信用、担保和票据贴现三大基础类型。实践中，商业银行根据风险管控需要，进一步细化为上述五类主流产品。2025年最新数据显示，抵押贷款在银行贷款组合中占比达42%，因其有实物资产担保，违约率仅为0.8%，显著低于信用贷款2.3%的水平。信用贷款虽然风险较高，但凭借线上化审批优势，在消费金融领域增速达18%，部分互联网银行该类产品占比已超30%。担保贷款则通过风险分担机制，使小微企业获贷率提升12个百分点。票据贴现业务虽仅占5%份额，但其短期融资特性在供应链金融中作用关键，年交易规模突破8万亿元。委托贷款作为表外业务，在2024年资管新规修订后重现增长，主要服务于定向扶持项目，年化规模增速达15%。各类贷款产品的差异化设计，既满足了借款人多元需求，也实现了银行风险收益的精准匹配。