银行贷款主要可分为以下几类：按期限分为短期贷款(1年以内)、中期贷款(1-5年)和长期贷款(5年以上)；按担保方式分为信用贷款、担保贷款(包括保证、抵押、质押)和票据贴现；按用途分为个人贷款(消费贷、房贷等)和公司贷款(流动资金贷、固定资产贷等)；按经济责任分为自营贷款、委托贷款和特定贷款；按质量分为正常贷款和不良贷款(包括关注、次级、可疑和损失贷款)。此外还有按客户对象分类的对公业务、个人业务和同业业务等。

银行贷款之所以如此分类，主要基于风险管控、监管要求和市场需求三方面考量。从风险管控角度看，担保方式的分类直接决定了银行的风险敞口大小，信用贷款风险最高，抵押贷款相对可控。按贷款质量五级分类(正常、关注、次级、可疑、损失)是银的强制要求，不良贷款率是衡量银行资产质量的核心指标，2024年我国商业银行不良贷款率为1.62%。从期限结构看，短期贷款流动性强但利率低，长期贷款利率较高但面临利率波动风险，银行需要通过期限错配管理来实现收益与风险的平衡。按用途分类则体现了金融服务实体经济的导向，比如房贷占比超过25%的银行需要满足房地产贷款集中度要求。国际清算银行(BIS)数据显示，全球银行贷款中抵押贷款占比约为65%，信用贷款约占20%，这与我国商业银行的贷款结构基本吻合。值得注意的是，随着金融科技发展，基于大数据风控的信用贷款占比正在提升，但抵押贷款仍是银行最主流的贷款形式。不同类型的贷款在审批流程、利率定价、贷后管理等方面都存在显著差异，这也是银行需要进行精细分类的重要原因。