银行贷款征信主要查询个人征信报告中的五类核心内容：一是基本信息，包括身份信息、职业信息和婚姻状况；二是信贷交易明细，涵盖贷款记录、信用卡使用情况及还款状态；三是逾期记录，重点关注近5年内是否有连续3个月或累计6次以上的逾期；四是公共信息，如社保缴纳、法院执行等记录；五是查询记录，银行会特别关注近3个月内的贷款审批查询次数。线下办理时需携带身份证原件及复印件，部分情况还需提供辅助证明材料如银行卡、社保卡等。

这一核查体系的科学性源于征信报告作为央行官方信用档案的权威性。根据中国征信中心数据，个人征信报告包含超过200个数据项，其中银行最关注的是信贷交易信息（占比45%）、逾期记录（占比30%）和查询记录（占比15%）。信贷交易信息能直观反映借款人的负债水平，例如信用卡使用率超过70%将被视为资金紧张信号。逾期记录采用国际通行的"N-1-2-3"标记法，"3"代表逾期90天以上，这类记录将导致贷款通过率下降80%。查询记录方面，银行风控模型显示，1个月内超过3次"硬查询"会使贷款拒批风险增加3倍，因为高频查询往往与多头借贷相关。值得注意的是，新版征信系统自2020年起将还款记录展示期从2年延长至5年，并新增共同借款、循环贷款等数据维度，使得银行能更全面评估申请人信用状况。从实操层面看，银行通常会交叉验证征信报告与工资流水、资产证明等材料，例如当征信显示月还款5000元时，银行会要求申请人月收入至少达到1万元以符合50%负债率。这种多维度的信用评估机制，既防范了金融风险，也为信用良好的用户提供了更优惠的贷款利率。