银行贷款抵押物主要包括不动产、动产、权利类资产三大类。不动产如房产（住宅、商铺、写字楼等）、土地使用权、在建工程等；动产涵盖交通运输工具（汽车、船舶）、机械设备、存货等；权利类资产包括有价证券（股票、债券）、知识产权（专利权、商标权）、保单以及数据资产等。近年来，随着金融科技发展，银行还创新性地接受数据资产作为抵押物，例如企业经营流水、知识产权收益权等新型抵押标的。

这一分类体系的确立，既源于《民法典》对抵押物的法律界定，也反映了银行业务实践的演变。从权威数据看，2025年国有大行抵押贷款中，房产类抵押占比仍高达70%以上，因其价值稳定且变现能力强；而数据资产抵押虽仅占3%，但年增速超过200%，成为中小微企业融资新途径。值得注意的是，不同抵押物的接受度存在显著差异：房产抵押率通常可达评估价的60%-70%，而存货类抵押率往往低于50%，这主要受资产流动性、贬值风险等因素影响。监管政策也在动态调整，例如2025年新规要求抵押房产需通过“动态估值模型”重新核定价值，部分区域抵押率下调10%，直接影响贷款额度。

金融创新正持续拓展抵押物边界。工商银行、建设银行等已推出“数据资产质押贷”，通过对企业资金流、经营数据的分析替代传统担保；光大银行则试点“无质押数据资产增信”模式，为科技企业提供纯信用贷款。但传统抵押物仍不可替代，2025年银行业报告显示，抵押贷款不良率中，房产类仅0.8%，远低于存货类（4.2%）和权利类（2.9%）。未来，随着评估技术的完善，抵押物范围或将进一步扩大，但核心仍围绕“权属清晰、价值稳定、变现可控”三大原则展开。