从当前市场表现和未来增长潜力来看，招商银行和平安银行这两家股份制商业银行具有较好的投资价值。招商银行凭借其领先的零售银行战略和财富管理业务，持续保持较高的ROE水平；平安银行则通过科技赋能和综合金融模式，展现出强劲的创新能力和增长势头。相比之下，国有大行虽然资本充足率更高，但盈利增速相对平稳，适合追求稳定收益的投资者。

这一判断主要基于以下几方面数据支撑：首先从盈利能力看，招商银行2024年净资产收益率达到9.5%，显著高于行业平均水平，其零售业务贡献了超过50%的营收，这种业务结构在经济下行期更具韧性。平安银行通过"金融+科技"战略，2023年手机银行月活用户突破1.2亿，数字化服务能力位居行业前列。其次在资产质量方面，股份制银行的不良贷款率普遍控制在1.5%以下，优于部分国有银行。再从成长性角度分析，股份制银行在绿色金融、科技金融等新兴领域的布局更为积极，如兴业银行2023年上半年碳中和债券发行规模达800亿元，市场份额连续三年居首。股份制银行的公司治理结构更为灵活，决策效率更高，能够更快适应市场变化。不过需要注意的是，国有银行在资本充足率方面仍具优势，六大行平均核心一级资本充足率达12.3%，高于监管要求，这为其长期稳定经营提供了保障。综合来看，对于追求较高收益且能承受一定风险的投资者，优质股份制银行是当前更具吸引力的选择。