银行表内贷款业务主要包括以下几类：对公贷款（含流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等）、个人贷款（含消费贷款、住房按揭贷款等）、票据贴现业务以及贸易融资业务。这些业务均直接反映在银行资产负债表上，受资本充足率等监管指标约束。

从监管框架和实务操作来看，银行表内贷款业务的分类主要基于三个维度：客户对象、担保方式和资金用途。根据中国发布的《商业银行表外业务风险管理指引》和银2024年三季度监管数据，我国银行业表内贷款余额占金融机构总资产的48.7%，其中公司贷款占比62.3%，个人贷款占比34.5%。具体而言，对公贷款中的流动资金贷款主要用于补充企业营运资金缺口，期限通常在1年以内；固定资产贷款则对应中长期项目融资需求，常见于基建、技改等领域。个人贷款方面，住房按揭贷款占据主导地位，截至2024年末余额达42.8万亿元，占个人贷款总量的68%。票据贴现业务虽然单笔金额较小，但凭借其期限短、流动性强的特点，在商业银行短期资金配置中具有重要地位。贸易融资则依托真实贸易背景，通过信用证、押汇等工具满足进出口企业资金周转需求。

这种分类体系的确立既有历史沿革因素，也体现了监管机构对风险管理的差异化要求。从巴塞尔协议III的实施来看，不同类别贷款的风险权重存在显著差异：信用贷款的风险权重通常为100%，而抵押贷款可降至50%甚至更低。2024年银行业监管数据显示，抵押贷款在表内贷款中的占比已提升至57.6%，反映出银行风险偏好的审慎化转变。值得注意的是，随着金融科技发展，部分传统表外业务正在向表内迁移，如信用卡分期付款已被明确纳入表内核算范畴。这种动态调整既顺应了国际监管趋势，也强化了银行体系的风险抵御能力。未来在绿色信贷、科技金融等政策引导下，表内贷款业务结构还将持续优化。