目前银行保本理财产品主要包括结构性存款、大额存单、储蓄国债三类主流选择。结构性存款通过将大部分资金存入定期存款，小部分挂钩金融衍生品实现保本浮动收益，例如某银行"看涨黄金"产品保底利率1.5%，潜在收益可达3.8%。大额存单起购门槛通常20万元，国有银行三年期利率约2.6%-2.8%，部分城商行通过"拼单"模式降低门槛至5万元。储蓄国债三年期利率2.85%，五年期2.97%，每月10日限量发行需提前抢购。个别银行仍保留传统保本理财如工行"稳得利"、建行"安心得利"、农行"本利丰"等系列，但产品数量已大幅减少。

这三类产品成为当前保本理财主流的核心原因在于监管政策与市场环境双重影响。2022年资管新规全面实施后，银行理财产品彻底打破刚兑，根据中国理财网数据，2025年保本型产品占比已降至5.44%，且主要采用存款、国债等底层资产实现保本效果。从风险收益特征看，结构性存款通过存款保险保障本金，衍生品部分仅影响浮动收益，2025年市场数据显示其平均保底收益率1.2%-1.8%，最高或有3.5%的可能收益。大额存单作为一般性存款，50万元以内受存款保险全额保障，2024年国有大行三年期利率较基准上浮40-50个基点，但需注意提前支取按活期0.2%计息的流动性限制。储蓄国债凭借国家信用背书，违约风险接近于零，2025年财政部发行计划显示每月额度通常在上午售罄，反映市场对其安全性的高度认可。值得注意的是，部分银行标注"保本"的净值型产品实际可能存在单日亏损，2025年农行就有3款R1级产品出现破净案例，这要求投资者必须通过产品说明书确认是否具有法定保本条款。专业机构建议，选择保本理财时应重点考察三个维度：法律文本是否明确承诺保本、资金投向是否主要为存款类资产、发行机构是否具备足够的资本充足率。在当前低利率环境下，合理配置这三类保本产品，既能守护本金安全，又可获得优于普通定存的收益水平。