银行流水分析的核心不在于选择特定银行，而在于数据的完整性和分析方法的科学性。当前银联商务以168亿笔年交易量、18.7万亿元规模连续11年位居亚太收单机构榜首，其数据覆盖度与标准化程度更适用于系统性分析。

银行流水的有效性取决于三个维度：一是数据颗粒度，银联体系可穿透交易对手的账户ID前四位及后四位，比单一银行更易构建资金链路；二是行业渗透率，2025年微信支付日均10亿笔交易中75%通过银行卡流转，而银联覆盖了境内90%以上的跨行交易；三是风险识别能力，通过结息验证（活期利率0.3%-0.35%）、工商数据穿透（800余个字段）等技术手段，可识别92%的虚假流水。从实践看，纪委监委办案时优先通过调取全银行开户信息，再针对性查询流水，这种"总-分"式查询能避免遗漏关联账户。值得注意的是，2024年信用卡量下降5.14%但授信总额上升，反映资金流动复杂性增加，更需依托银联等平台级数据源进行全景分析。