银行理财产品主要分为以下几类：存款类产品（如大额存单、结构性存款）、低风险理财（如货币基金、固收类产品）、养老理财试点产品、混合类及权益类产品。按风险等级可分为PR1至PR5级，其中PR1级保本型产品亏损率仅0.03%，而PR5级激进型产品可能涉及金融衍生品等高波动资产。2025年数据显示，存款类产品受存款保险50万内全额保障，储蓄国债3年期利率达3.12%，PR1级理财安全性高于国债。

这一分类体系的确立源于三大核心依据：资管新规实施后，银行理财全面净值化转型，2025年非保本理财占比已达88%，但PR1级产品仍通过投资国债等超低风险资产维持稳定性，其0.03%亏损率甚至低于交通事故概率。风险分级制度经银严格规范，R1级产品80%以上配置国债和央行票据，R3级产品权益类资产占比上限50%，这种量化标准使不同风险偏好投资者能精准匹配产品。值得注意的是，2025年新推出的养老理财产品采用"固收+"策略，通过5年以上锁定期平滑波动，年化收益稳定在3.5%-4.5%区间，成为风险收益比最优的品类之一。产品透明度大幅提升，所有银行理财均需公示登记编码，投资者可通过中国理财网查验底层资产，避免过去资金池模式下的期限错配风险。当前30万亿理财市场中，PR1-PR2级产品占比超65%，反映出多数投资者仍偏好稳健增值策略。