银行理财产品主要分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类四大类型。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，具有收益稳定、风险较低的特点；权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，风险较高但收益潜力大；商品及金融衍生品类产品主要投资于黄金、原油等商品及期货、期权等金融衍生品，风险收益特征多样化；混合类产品则通过组合投资不同类别资产，实现风险收益的平衡。

这一分类体系是基于银行理财产品的底层资产配置比例而确立的，具有充分的监管依据和市场实践基础。从监管层面看，中国银行业协会制定的理财产品分类指引对固收类产品进一步细分为现金管理类、纯固收型和固收增强型，其中固收增强型又根据权益类资产配置比例分为一级和二级。混合类产品则参照公募基金标准分为偏债混合型、偏股混合型、平衡混合型和其他混合型，体现了监管层对产品风险特征的精准把握。从市场规模看，截至2024年末，银行理财市场存续规模达29.95万亿元，其中风险等级为二级及以下的中低风险产品占比高达95.69%，反映出固定收益类产品在银行理财市场的主导地位。从产品创新看，部分银行理财机构已推出"专精特新"主题产品，通过"股债联动"方式支持半导体、生物医药等新兴产业，展现了混合类产品服务实体经济的独特优势。从投资者结构看，持有理财产品的1.25亿个投资者中个人投资者占多数，其风险偏好普遍较低，这也解释了为何固定收益类产品规模占比超过80%。银行理财产品的分类既考虑了资产配置的专业要求，也兼顾了居民财富管理的实际需求，是金融市场发展到现阶段的必然结果。