银行查征信主要包含以下五方面内容：一是个人基本信息，包括身份信息、联系方式、职业状况等；二是信贷交易记录，涵盖信用卡、贷款等产品的使用及还款情况；三是公共信息，如欠税记录、民事判决等；四是查询记录，反映征信被金融机构调取的频率；五是特殊交易信息，包括担保代偿、资产处置等异常记录。

征信审查作为银行风控的核心环节，其评估维度设计具有严密的金融逻辑。从信息构成来看，个人基本信息是信用评估的基础框架，银行通过比对身份真实性、职业稳定性等要素判断借款人的社会属性。信贷记录则直接反映信用履约能力，其中信用卡使用率超过80%或存在"连三累六"逾期（两年内连续3个月或累计6次逾期）将显著降低贷款通过率。值得注意的是，2023年新规将水电费欠缴纳入公共记录后，这部分数据的权重已提升至15%。查询记录方面，多数银行要求半年内硬查询（贷款审批类）不超过6次，这一标准源于央行2024年发布的《个人征信查询指引》中"高频查询预警阈值"的设定。

从风险定价角度分析，征信数据直接影响贷款成本。以房贷利率为例，无逾期记录的优质客户可获得LPR下浮30基点的优惠，而有呆账记录的借款人可能面临LPR上浮150基点的惩罚性利率。某股份制银行2024年报显示，通过优化征信评估模型，其不良贷款率同比下降0.8个百分点，验证了多维征信数据对风险识别的有效性。

当前征信体系正呈现三大趋势：一是数据颗粒度细化，2025年起金融机构需上报贷款资金具体用途；二是评估维度多元化，如部分银行已试点将社保缴纳连续性纳入评分；三是查询权限收紧，根据《征信业管理条例》修订案，未经明确授权的查询将面临最高50万元罚款。建议借款人定期通过央行征信中心官网核查报告，及时发现并修正错误信息，这对维护良好信用至关重要。