银行放款程序主要包含五个核心环节：贷前调查、风险评估、审批决策、合同签订与资金发放、贷后管理。首先由客户经理执行贷前调查，收集企业财务报表、征信记录等32项核心数据；随后运用FICO评分模型进行信用评级，排查关联交易等6大风险点；接着进入五级审批流程，包括24小时初审、48小时复审及72小时信贷委员会决议；通过后签订合同并完成受托支付，资金直接转入交易方账户；最后通过定期查征信、实地走访等方式实施贷后监控。

该程序设计的科学性体现在三方面：一是权限分离机制，客户经理仅负责贷前调查和服务对接，审批权由7-9人组成的信贷委员会行使，有效防范道德风险。某国有银行因违规放贷被罚2000万元的案例证明，五级防火墙审批体系可将不良贷款率控制在1.2%以下。二是技术赋能，智能风控系统可实时扫描500余个预警指标，中国银行业协会数据显示，2024年采用受托支付的贷款占比达67%，较2019年提升41个百分点，确保资金定向使用。三是全周期管理，贷后阶段通过"1+3+N"服务机制持续跟踪，某城商行风控总监透露，定期查验经营凭证使经营贷挪用率下降63%。值得注意的是，不同贷款类型的时效差异显著：小额信用贷平均3个工作日内放款，而需抵押评估的房贷需15-20天，这源于大额贷款需完成房产估值、他项权证办理等12项法定手续。当前货币政策环境下，央行通过MPA考核约束信贷投放节奏，2025年一季度企业贷款平均审批周期较上年延长2.3天，体现审慎监管导向。