银行担保业务主要包括融资性担保和非融资性担保两大类。融资性担保业务具体涵盖流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、票据担保、金融产品担保等；非融资性担保则包含银行保函、商业信用证、备用信用证等表外业务。其中流动资金贷款担保可细分为临时性、短期、中期及最高综合授信项下担保，而银行保函又分为履约保函、预付款保函等多种类型。针对个人客户的汽车贷款、房贷等消费信贷担保也属于常见业务范畴。

这一分类体系的确立主要基于三方面依据：从法律实务角度，融资与非融资担保在合同性质、追偿程序上存在本质差异。例如融资担保直接涉及资金借贷关系，而非融资担保更多服务于交易履约保障，二者适用的法律条款和监管要求均有不同。行业统计数据显示，2023年全国融资担保在保余额已超5万亿元，占担保业务总量的65%以上，其中债券担保、流贷担保构成主体部分，这印证了融资担保的业务主导地位。银行表外业务管理办法明确将保函、信用证等列为非融资担保工具，其风险加权资产计量方式与贷款担保存在显著差异。值得注意的是，近年来随着市场发展，担保业务呈现专业化细分趋势，如针对科技型企业的知识产权质押担保、供应链金融中的订单融资担保等创新品种不断涌现，但本质上仍可归入上述分类框架。监管部门要求担保机构对不同业务实施差异化风险管理，例如融资担保需重点评估借款人偿债能力，而非融资担保则更关注基础交易的真实性。这种分类方式既符合监管导向，也便于金融机构建立有效的风控体系。