当前银行存款理财产品的选择需综合考虑收益率、流动性和风险。2025年数据显示，活期类产品如余额宝近7日年化收益率达2.3%，而银行活钱宝仅1.8%，且周末不计息。对于10万元资金，选择余额宝半年可多赚1200元收益。结构性存款方面，中信银行产品最低收益率1.75%，最高可达3.2%，远高于普通定期存款1.65%的半年期利率。

从市场整体表现看，2024年银行理财市场存续规模达29.95万亿元，全年平均收益率2.65%。其中风险等级为二级及以下的理财产品占比95.69%，显示市场偏好稳健型产品。具体到产品特性，余额宝在提现速度上优势明显，7:00-15:00赎回可秒到账，而银行活钱宝最快需2小时。费用方面需注意，活钱宝对超过1万元的快速赎回收取0.1%手续费，余额宝则对信用卡还款超2000元收0.1%费用。建议资金分配采用"紧急备用金放余额宝，短期闲置资金选活钱宝"的策略，例如月流水5万的便利店可将2万放余额宝，3万配置活钱宝。2025年4月理财产品规模上升的主因是存款利率下降与理财收益利差扩大，封闭式固收产品近1月年化收益率上涨1.94个百分点至3.69%。对于风险承受能力较低者，结构性存款保本特性优于基金，而追求更高收益者可关注理财公司发行的净值型产品，其开放式固收类产品近1个月年化收益率达3.21%。综合来看，银行存款理财需根据资金用途、风险偏好和市场动态进行个性化配置，当前环境下兼顾流动性与收益的平衡是关键。