基于银行存款可选择的投资方式主要包括：定期存款、大额存单、结构性存款、货币基金、国债及低风险银行理财产品。这些产品在风险等级上属于R1-R2级别，适合保守型和稳健型投资者。其中，定期存款和大额存单作为基础选择，2025年四大行一年期利率约0.95%-1.2%，城商行可达1.7%左右；结构性存款通过挂钩金融衍生品可能获得更高收益；货币基金兼具流动性与稳定收益，当前七日年化约1.5%；国债则以国家信用背书，三年期利率约2.35%。

这一配置方案的核心逻辑在于平衡安全性、收益性与流动性三重需求。从安全性看，银行存款受《存款保险条例》保护，50万元以内本息全额保障，而国债和货币基金底层资产均为高信用等级债券。收益性方面，2025年5月最新数据显示，国有大行普通定存利率普遍低于城商行，如工商银行一年期仅0.95%，而长沙银行同期限产品可达1.65%，差异显著。大额存单因起存门槛较高（通常20万元），利率较普通定存上浮40%-50%，如建行3年期大额存单利率3.2%，按月付息模式下20万元本金每月可获533元。结构性存款虽保本但收益浮动，目前市场主流产品预期收益率区间为3.5%-7%，实际收益取决于挂钩标的的表现。货币基金虽收益走低至1.5%左右，但支持T+0赎回，是理想的现金管理工具。国债作为"金边债券"，2025年发行的三年期储蓄国债利率为2.35%，且利息收入免税。银行理财产品中R2级固收类产品年化收益约3%-4%，主要投资于AA级以上债券，风险可控。需要特别注意的是，自2025年3月起，监管部门要求所有银行理财产品取消刚性兑付承诺，投资者需根据风险测评结果选择匹配产品。对于风险承受能力极低的群体，建议将70%以上资产配置于存款和国债，剩余部分可考虑货币基金；若能接受轻微波动，可将30%资金分配至结构性存款或R2级理财。不同银行间的利率差异也值得关注，例如上海银行"沪惠存"三年期利率达4.05%，但需50万元起存；渣打银行5年期"锁利计划"年化3.98%，适合有外汇需求的高净值客户。综合来看，银行存款衍生出的投资组合，需结合个人资金规模、期限要求和风险偏好动态调整，在保本前提下实现收益最大化。