银行征信报告主要包含五大核心内容：个人基本信息（身份、职业、居住信息）、信息概要（信用提示与逾期违约概要）、信贷交易明细（贷款与信用卡记录）、公共信息（社保公积金等）以及查询记录（机构查询历史）。2025年新规下，征信系统对逾期记录实施分类管理，新增轻微与严重逾期区分机制，并优化在线修复流程。

这一分类体系的科学性体现在三方面：央行2025年第一季度数据显示，银行过失类征信申诉成功率已达89%，证明错误信息纠错机制成熟；兴业银行等机构将逾期细分为130天、3190天、90天三档，对应不同风险管理措施，显示金融机构对信用行为的量化评估能力提升；新规允许因重大疾病等不可抗力导致的逾期提交证明快速修复，如北京张先生通过医疗证明将信用评分损失从50分降至10分，体现政策的人性化调整。从法律层面看，《征信业管理条例》第十六条明确不良信息保存5年的底线，但2025年修订条款新增宽限期政策，为突发情况提供缓冲，与欧盟GDPR在用户权利保护上接轨。值得注意的是，征信修复并非“洗白”，其本质是纠正信息错误，任何付费删记录行为均属违法。当前征信系统已实现T+1更新，用户可通过央行官网或银行APP自助查询，每年2次免费机会，超过则收取10元/次。金融机构评估信用时，重点关注五年内逾期记录、负债收入比（为月收入6倍）及信用卡使用率（理想值＜70%），这些指标共同构成现代金融信用体系的基石。