银行理财产品主要分为固定收益类、权益类、混合类、现金管理类和结构性产品五大类型。固定收益类产品以债券和存款为主，占比超过80%，适合稳健型投资者。权益类产品主要投向股票市场，风险较高但潜在收益更大。混合类产品则平衡配置债权和权益资产，风险收益介于两者之间。现金管理类产品流动性强，类似货币基金，适合短期资金管理。结构性产品通常挂钩特定标的，收益与市场表现相关。

2025年银行理财市场数据显示，固定收益类产品占据绝对主导地位，存续规模达29.15万亿元，占全部理财产品的97.33%。这一数据充分印证了投资者对稳健理财的偏好。具体来看，存款类产品受存款保险条例保护，50万元以内本息全额保障，堪称最安全的理财选择。储蓄国债由国家信用背书，3年期利率达3.12%，显著高于同期定期存款。PR1级理财产品亏损率仅0.03%，风险堪比国债。

相比之下，高风险产品市场占比不足3%。权益类产品存续规模仅0.73万亿元，商品及衍生品类产品规模更小。这种市场结构反映了银行理财"稳字当头"的特性。值得注意的是，2024年银行理财为投资者创造收益7099亿元，平均收益率2.65%，印证了中等风险水平下的合理回报。

从运作方式看，开放式产品占比80.8%，封闭式产品占19.2%。开放式产品中，现金管理类规模达7.3万亿元，满足投资者对流动性的需求。理财公司产品占据87.85%的市场份额，银行直营产品规模持续收缩。这种格局变化源于专业理财机构在资产配置和风险管理上的优势。

风险等级划分方面，PR1级产品适合保守型投资者，PR2级适合稳健型，PR3级以上则需相应风险承受能力。2025年监管部门数据显示，PR1级产品实际亏损案例极少，而结构性存款等复杂产品常出现收益不及预期的纠纷。普通投资者应优先考虑简单透明的低风险产品，避免盲目追求高收益而忽视风险。