银行个人贷款业务主要分为消费类贷款和经营类贷款两大类型。消费类贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、耐用消费品贷款、教育贷款等；经营类贷款则涵盖个体工商户贷款、创业贷款等。此外还有信用卡透支、质押贷款等特殊形式。这些业务满足了居民购房、购车、装修、教育等多样化资金需求，同时也为小微企业和个体经营者提供了融资渠道。

这一分类体系具有充分的市场实践依据。从市场规模看，2024年全国个人贷款规模已突破20万亿元，其中消费贷款成为主要增长动力。住房贷款作为传统主力产品，在招商银行个贷业务中占比达39%，而平安银行的消费贷和经营贷则分别占26.68%和30.48%，反映出不同类型银行的业务侧重。从产品创新维度，金融机构针对教育、医疗、旅游等领域推出的专项消费贷款，以及结合公积金与商业贷款的混合型住房贷款，都印证了分类的合理性。在风险控制方面，住房贷款因抵押物充足而风险较低，逾期率仅8%，而信用卡和网贷逾期率分别达8%和25%，这种风险差异也支持将抵押类与非抵押类贷款区分管理。监管层面，央行将个人贷款按用途划分为消费贷和经营贷两大类，与商业银行的实际业务架构相符。基于产品功能、风险特征和监管要求的分类框架，能够全面反映当前银行个贷业务的全貌和发展趋势。