银行在受理抵押贷款业务时，会对抵押物进行严格筛选。通常不被接受的房产类型包括：权属不清或有争议的房产、房龄过长或面积过小的房产、已被查封或存在其他抵押的房产、公益用途房产（如学校、医院等）、未满五年的经济适用房、违章建筑或已列入拆迁范围的房产、文物保护建筑等。小产权房、部分特殊公房（如军产房、校产房）以及自建房等也往往难以通过银行抵押审批。

这一筛选标准的制定源于银行对抵押贷款风险管理的核心诉求。从法律角度看，我国《物权法》明确规定土地所有权、集体土地使用权、公益设施等不得抵押，这是银行拒绝此类抵押物的法律基础。从金融风险控制角度分析，权属不明的房产可能导致抵押权无法登记或实现；房龄过长（如超过30年）的房产存在贬值风险和处置难度；公益房产受政策限制无法自由交易；经济适用房未满五年时禁止上市交易，银行难以处置变现；而违章建筑和拆迁范围内房产则因产权瑕疵或价值冻结丧失抵押意义。银行通过建立这套标准体系，旨在确保抵押物具备合法权属、稳定价值和充足流动性，从而有效控制贷款违约风险。数据显示，2024年银行业因抵押物瑕疵导致的坏账率较合规抵押物高出3-5倍，这进一步验证了现行筛选机制的必要性。值得注意的是，不同银行对抵押物的具体标准存在差异，例如国有银行对房龄要求相对宽松，部分可接受30年以上的房产，而商业银行通常将房龄限制在20年以内。这种差异反映了机构间风险偏好的不同，但核心原则都是通过抵押物筛选保障金融债权安全。