金融风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险以及法律与合规风险五大类型。市场风险源于利率、汇率等市场价格波动；信用风险涉及交易对手违约可能性；流动性风险反映资金周转能力不足；操作风险由内部流程缺陷或人为失误引发；法律与合规风险则与监管政策变动相关。

这一分类体系具有权威理论基础与实践验证。国际清算银行（BIS）在《巴塞尔协议III》中明确将市场、信用与操作风险列为银行核心监管指标，中国银2024年发布的《商业银行资本管理办法》同样沿用此框架。从实证角度看，2024年全球银行业风险损失数据显示：信用风险占比达43%（主要来自企业债券违约），市场风险占28%（受美联储加息影响），操作风险占19%（其中网络安全事件同比上升37%）。流动性风险虽占比不足10%，但具有突发性特征——2025年初某城商行因存款集中赎回引发的挤兑事件即暴露期限错配隐患。

细分来看，市场风险可进一步区分为利率风险、汇率风险及商品价格风险。以汇率风险为例，2025年人民币对美元波动幅度扩大至8%，导致涉外企业汇兑损失同比增长15%。信用风险则涵盖传统借贷违约与新型场景，如互联网金融平台借款人欺诈率2024年达2.3%，显著高于传统银行业0.7%的水平。流动性风险管理中，现金储备覆盖率与优质流动资产比率成为关键指标，国内系统重要性银行需满足不低于100%的流动性覆盖率监管要求。

操作风险的复杂性日益凸显。某证券机构2025年因算法交易系统故障导致市场异常波动，单日损失超2亿元，反映出技术风险与人为监控失效的叠加效应。法律风险方面，欧盟《数字金融法案》实施后，中资机构跨境业务合规成本上升12%，凸显监管差异带来的挑战。

当前风险管理呈现三大趋势：一是大数据风控应用深化，头部机构已实现贷前审批30秒响应与95%以上欺诈识别准确率；二是压力测试常态化，2025年银行业需每季度测试利率骤升200基点的冲击；三是ESG风险纳入评估体系，高碳行业融资成本较绿色项目平均高出1.8个百分点。这些演进方向要求金融机构建立动态、多维的风险监测网络。