邮政储蓄银行的小额贷款产品主要分为农户小额贷款和商户小额贷款两大类。农户小额贷款是针对农村居民设计的，用于支持农业种植、养殖等生产经营活动；商户小额贷款则面向个体工商户、小微企业主等，用于满足其经营资金需求。两类贷款均具有额度灵活、流程简便、利率优惠等特点，最高贷款额度可达1000万元，期限最长10年，担保方式包括信用、抵押、保证等多种形式。

这一分类的合理性源于邮政储蓄银行长期扎根城乡的定位。作为国内网点覆盖最广的商业银行，邮储银行自2007年正式开展小额贷款业务以来，已累计发放贷款超2300亿元，其中70%投向县及以下农村地区。2024年末数据显示，该行涉农贷款余额达2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元，两项指标在国有大行中均位居前列。从产品设计看，农户贷款通过联保模式降低风险，三名农户组成联保小组即可获得最高8万元贷款；商户贷款则依托营业执照和经营流水，信用类最高可贷50万元。江西鹰潭分行典型案例表明，通过"信用村"建设和移动展业设备，农户从申请到放款仅需30分钟，充分体现其服务效率。利率方面，传统小额贷款固定利率为15.84%，但创新型产品如"产业贷"年化利率已降至4.2%起，并支持随借随还。值得注意的是，2025年新推出的"商贷通"产品将单户授信上限提升至1000万元，期限延长至10年，标志着邮储银行小额贷款服务能力的全面提升。这些数据印证了最初分类的科学性：既区分了客群特征，又通过差异化产品设计满足乡村振兴和普惠金融的双重需求。