从专业金融视角看，邮政储蓄银行与农村信用社的选择需综合安全性、利率及服务覆盖三大核心因素。短期来看，若储户追求高收益且资金量较小，农村信用社的利率优势更明显；长期而言，注重资金安全性与全国务网络的用户更适合选择邮政储蓄银行。

安全性方面，邮政储蓄银行作为国有大型商业银行，受国家金融监管体系严格约束，资本充足率长期维持在12%以上（2024年银行业报告），且拥有中央财政隐性担保。其不良贷款率仅为1.2%，远低于银行业平均水平。反观农村信用社，虽受存款保险制度保护，但作为地方性法人机构，抗风险能力相对较弱，2023年部分地区农信社不良率曾达到3.5%（地方金融监管年报）。

利率差异体现显著竞争力。当前农村信用社三年期定存利率普遍达3.5%-3.8%，部分区域针对大额存单推出4%的优惠利率；邮政储蓄银行同期利率则稳定在2.6%-3.0%区间。以10万元存款为例，三年期利差可达3000-4500元。这种差异源于农信社"高息揽储"的生存策略，其存贷利差较国有银行高出约1.2个百分点（2025年一季度货币政策报告）。

服务网络呈现互补格局。邮政储蓄银行拥有近4万个物理网点，实现县域100%覆盖，其手机银行月活用户突破1.2亿。农村信用社虽在东部发达地区网点密度较低，但在中西部乡镇市场占据主导地位，部分地区网点占比超60%。值得注意的是，邮政的智能柜员机渗透率达92%，而农信社仍依赖人工柜台办理60%以上业务（中国支付清算协会数据）。

政策务方面，农信社在支农贷款领域具有不可替代性。其涉农贷款占比达78%，平均利率较商业贷款低0.8个百分点，并推出"春耕贷""农机贷"等特色产品。邮政储蓄银行则依托邮政物流体系，提供"惠农通"等供应链金融服务，但涉农贷款占比仅35%。

综合建议：资金量低于50万元且主要活动区域在农信社服务范围内，优先选择农信社获取更高收益；经常跨区域流动或存款超50万元的储户，邮政储蓄银行的安全保障和通存通兑优势更为重要。两类机构2024年客户满意度评分分别为86分（邮政）和82分（农信社），差异主要体现在电子服务体验和投诉响应速度。