邮政储蓄银行贷款手续主要包括五个步骤：提交申请材料、银行审核调查、确定额度与担保、贷款生效发放、按期还款。申请人需准备身份证、收入证明（如银行流水或工资单）、居住证明、贷款用途证明等基础材料，部分贷款还需提供担保或抵押物。具体流程为：先通过线上APP或线下网点提交申请；银行核查征信和还款能力后核定额度；签订合同后放款至指定账户；借款人按约定方式还款。2025年新增了人脸识别和OCR技术简化填表流程，消费贷最快可实现当天放款。

这一流程设计源于银行业监管要求和邮政银行自身风控体系的双重考量。从监管角度看，银《个人贷款管理办法》明确规定金融机构需履行客户身份识别、还款能力评估、资金用途监控等义务，因此银行必须收集收入证明和贷款用途材料。邮政银行2025年一季度报告显示，其个人贷款不良率控制在1.2%以下，低于行业1.8%的平均水平，这得益于严格的贷前审核机制——包括联网核查个人所得税APP数据、要求微信流水备注经营关键词等创新手段。值得注意的是，该行对不同客群实行差异化手续：小微企业主需补充营业执照和完税证明，新市民可凭暂住证叠加老家宅基地证明提额50%，而退休人员需子女签署共同还款承诺书。在材料准备方面，2025年5月更新的内部风控手册特别强调三类高危情形：信用卡负债率超70%、半年内征信查询超6次、以及未结清的花呗分期记录，这些都会显著降低审批通过率。放款时效方面，消费类贷款平均缩短至1.8个工作日，但受LPR调整影响，住房贷款仍需要15-20个工作日完成利率核算。建议申请人在面签时避免使用"资金周转"等敏感表述，改用"经营扩张"等正向话术，并随身携带购销合同原件以提升可信度。