选择车贷时，银行车贷通常是更优的选择。银行提供的利率较低，通常在3%-6%之间，且审批流程规范透明，适合信用良好的消费者。相比之下，汽车金融公司虽然审批速度快，但利率普遍较高，且可能存在额外费用。

银行车贷的优势主要体现在利率和安全性上。根据市场数据，国有大行的车贷利率最低可达3.8%，明显低于汽车金融公司5.5%-6%的平均水平。以贷款10万元为例，3年期银行车贷总利息约为1.2万元，而汽车金融公司则需支付1.65万元利息，差额达4500元。银行对车型限制较少，几乎所有车辆都可申请贷款，而汽车金融公司通常只针对特定品牌车型提供贷款。银行的还款期限选择更灵活，可根据个人经济状况选择1-7年不等的期限。

汽车金融公司虽然审批速度快，但存在诸多隐性成本。部分4S店会强制捆绑保险、装潢等附加消费，实际贷款成本可能比银行高出1-2个百分点。调查显示，约50%的4S店存在不同程度的强制消费行为，这是消费者需要警惕的。汽车金融公司为促销提供的"0利率"贷款，往往需要通过提高车价或收取高额手续费来弥补利息损失。

从市场发展趋势看，我国汽车金融渗透率已从2013年的20%提升至2022年的51.5%，但仍低于发达国家70%-80%的水平。这表明银行车贷仍有巨大发展空间。值得注意的是，新能源车贷通常能享受0.5%-1%的利率补贴，这是传统燃油车不具备的优势。消费者在选择车贷时，还应考虑自身信用状况。征信良好的客户在银行可获得更低利率，通常比基准利率低0.3%-0.8%。

综合比较，银行车贷在利率、透明度和灵活性方面具有明显优势，是理性消费者的首选。建议购车前比较不同银行的贷款方案，优先选择利率低、手续费少的正规银行产品。同时要仔细阅读合同条款，避免陷入隐性收费陷阱。