办理车贷免息的主要手续包括：选购指定车型并签订购车合同，向合作金融机构提交贷款申请及个人材料（身份证、收入证明、征信报告等），通过审核后签署免息贷款合同，办理车辆抵押登记和保险手续，最后等待放款至经销商账户。部分机构可能要求支付手续费或满足特定首付比例。

这一流程设计的核心逻辑源于金融机构风险管控与市场促销的双重需求。从风险角度看，2025年央行数据显示，汽车金融不良贷款率维持在1.2%-1.8%区间，因此审核环节需验证借款人信用资质，包括查询央行征信系统（要求近1年内无2次以上逾期记录）及评估收入稳定性（通常要求月收入≥月供2倍）。从市场促销维度分析，车企通过承担利息成本刺激销量，但会设置车型、期限等限制，例如主流品牌多提供2-3年免息方案，且贷款额度通常不超过车价60%。值得注意的是，2025年《汽车金融管理办法》新规明确，贷款超15万元才可收取GPS安装费（上限800元），有效降低了隐性成本。实际操作中，消费者需警惕"免息不免费"现象，某第三方机构调研显示，约67%的免息方案会收取贷款金额3%-5%的手续费，部分4S店还将强制保险捆绑销售。建议优先选择银行直贷渠道（年化利率3.2%-5%）或车企贴息政策，并利用银官网"车贷计算器"进行跨方案比价。对于新能源车型，多地还提供叠加补贴，如深圳最高8000元贷款贴息，进一步降低综合成本。