贷款办理的核心手续包括五个步骤：贷前评估、材料提交、银行审批、合同签订和放款。首先需明确贷款类型（如消费贷、房贷或经营贷），准备身份证、收入证明、征信报告等基础材料，抵押贷款还需提供不动产权证等资产证明。银行会核查征信记录并评估抵押物价值，审批通过后签订合同并完成抵押登记，最终放款时间因贷款类型差异通常为3-30天。

贷款手续的严谨性源于金融风险管控要求。以土地抵押贷款为例，银行需确认土地承包经营权证有效性，并委托第三方评估机构测算价值，黑土地与盐碱地的评估价差可达每亩3000元，直接影响贷款额度。2025年住建部数据显示，公积金贷款审批通过率仅77%，主要因23%的申请人材料不全被拒，说明材料完整性至关重要。商业贷款虽放款快至3天，但20年总利息可达本金1.2倍，因此银行需严格审核还款能力，要求提供近6个月工资流水或企业财务报表。对于经营贷，部分银行要求营业执照满1年且资产负债率≤100%，这与2025年中国银行随心智贷产品中“私企基数需高于5500元”的规定相印证。抵押登记环节的不动产查册能有效避免权属纠纷，2025年5月最新实施的《农村土地承包法》修订案更明确要求流转土地需附合同备案。可见，贷款手续的每个环节都承载着风险定价、信用评估和法律合规三重功能，这也是为何银行审批需经历资料审核、现场尽调、贷审会审议等5-10个工作日的全流程穿透式审核。