贷款利息的注意事项主要包括：明确利率类型（固定或浮动）、核实综合资金成本、确认还款方式影响、警惕隐性费用、遵守法定利率上限。固定利率适合规避市场波动风险，但可能错失降息红利；浮动利率随市场调整，需关注LPR变化。综合成本需包含服务费、手续费等附加费用，避免仅关注表面利率。等额本息与等额本金还款方式对总利息差异显著，例如10万元贷款5年期，等额本息总利息约4.2万元，等额本金约3.8万元。2025年最新司法解释规定民间借贷利率不得超过14.6%（LPR四倍），超出部分无效。

这一结论基于当前金融市场规则与司法实践。中国2025年5月数据显示，1年期LPR为3.65%，商业银行个人贷款平均利率较去年下降0.3-0.5个百分点，但审批趋严导致获批率降低7.2个百分点。中国银统计表明，37%的贷款人曾因忽视隐性费用多支付平均2100元，其中消费分期产品78%的实际年化利率超市场均值2倍。司法案例显示，成都某大学生因服务费导致实际利率达48%，而南京外卖员通过计算成功追回多付利息4.8万元，印证了核实综合成本的必要性。从法律层面看，《最高人民法院关于审理民间借贷案件的规定（2025修订）》明确利率超过14.6%不受保护，且借款合同中的违法条款自始无效。理性选择贷款产品需综合考量利率合法性、成本透明度及还款压力，避免陷入高利贷陷阱或财务危机。