贷款买车需要准备以下核心手续和证件：身份证原件及复印件、收入证明（需覆盖月供2倍以上）、6个月银行流水、购车合同或协议。若已婚需补充配偶身份证及结婚证，异地购车还需居住证。部分银行要求房产证或担保人材料，新能源车贷款可能简化至仅需身份证。

这一套手续设计的核心逻辑在于风险控制与合规性双重考量。从风险维度看，2023年汽车金融报告显示，贷款期限超过5年的申请被拒率高达37%，银行通过收入证明与流水验证还款能力，要求月收入至少覆盖月供2倍是基于历史违约数据分析得出的安全阈值。以30万车型为例，首付30%、3年期贷款的月供约7500元，这意味着申请人需提供月收入1.5万元以上的证明。征信报告更是硬性门槛，"连三累六"（连续3个月或累计6次逾期）直接导致拒贷。从合规角度，居住证和婚姻证明用于确认借款人法律主体资格，特别是2024年LPR调整为3.45%后，银行对异地购房者增加了社保或公积金连续缴纳6个月的验证要求。值得注意的是，车企金融公司如长城汽车已将利率下调至3.88%，手续相对简化，但会通过捆绑保险等衍生服务弥补利润。还款方式选择也影响材料复杂度：等额本息只需基础材料，而等额本金因前期还款压力大，往往需要追加资产证明。建议消费者优先选择银行贷款（利率3.5%-5.5%）而非金融公司（利率2.8%但含1%-3%服务费），虽然材料稍多，但综合成本更低且透明度高。最新数据显示，70%新能源车贷款选择金融公司，主要因其1小时极速放款的优势，但传统燃油车贷款仍以银行渠道为主，审批周期通常3-5个工作日。