对于多数普通家庭而言，在当前经济环境下优先选择贷款买房是更为稳妥的财务决策。这一选择基于房产的资产保值特性与当前低利率环境下的杠杆优势，而创业则更适合具备行业资源、风险承受能力强的特定人群。

从财务安全角度分析，2024年全国房地产开发投资数据显示，住宅投资仍占家庭资产配置的绝对比重，中国城镇家庭房产占比高达67.3%，远高于发达国家水平。这种资产结构反映出房产在抵御通胀和保障基本居住需求方面的不可替代性。当前5年期LPR利率已下调至3.5%，创历史新低，这意味着100万贷款30年月供可比4%利率时期减少274元，总利息节省近10万元。低利率环境大幅降低了资金使用成本，使得房贷成为普通人能获得的期限最长、成本最低的优质杠杆工具。反观创业领域，统计表明初创企业五年存活率不足10%，且需要持续投入运营资金，这与房贷的确定性还款形成鲜明对比。

从风险收益特征看，房地产虽结束高速增长期，但2024年国民经济统计公报显示第三产业增加值占比已达56.7%，城镇化进程仍在推进，核心城市房产仍具保值功能。而创业成功往往需要特定条件：要么掌握医疗器材等特殊行业资源，要么具备互联网领域的轻资产运营能力。对于缺乏行业积累的普通投资者，盲目创业可能导致本金亏损。值得注意的是，部分购房者可采用折中方案：通过按揭购房获得资产锚定后，将剩余资金投入低风险的加盟类创业项目，既保障基础资产安全，又能参与市场机会。

从政策导向观察，2025年央行持续引导房贷利率下行，首套刚需利率有望突破3.5%，这种政策红利降低了购房门槛。相比之下，虽然国家对中小企业有贷款扶持，但银行实际更倾向将资金导入房贷领域，因为房产抵押贷款的不良率显著低于经营性贷款。这种金融系统的风险偏好差异，客观上印证了房产投资的稳定性优势。对于年轻单身群体或家族有产业资源者，创业确实能带来更高收益可能，但这属于个性化选择而非普适方案。

综合来看，贷款买房与创业的选择本质是风险偏好与资源禀赋的匹配问题。普通家庭应优先建立房产保障，再利用剩余资金探索投资机会；而拥有特殊资源或年轻试错成本低的人群，可以适当提高创业配置比例。决策时需重点评估：现有存款是否足够支付30%以上首付、创业项目是否经过市场验证、家庭抗风险能力等因素，避免陷入非此即彼的极端选择。