贷款手续主要包括客户申请、风险评估、合同签订和贷后管理四个核心环节。借款人需提交身份证明、收入证明等基础材料，银行审核通过后签订合同并放款。具体流程为：首先填写申请表并提交材料；其次银行调查评估信用状况；通过审批后双方签订合同；最后银行放款并持续监控还款情况。

这一流程设计基于银行业风险管理的基本逻辑。根据中国2024年发布的《商业银行贷款管理办法》，完整的贷款手续必须包含贷前调查、贷中审查和贷后管理三个阶段。其中贷前调查要求对借款人的还款能力、信用记录等进行全面评估，这与要求中提到的银行需核查征信报告、收入流水等要求完全吻合。2025年宜昌市金融局升级的企业信用信息共享平台也表明，信用数据已成为贷款审批的核心依据。

从实际操作看，不同贷款类型所需材料存在差异。例如信用贷款侧重收入证明和征信报告，而抵押贷款还需提供房产证等资产凭证。这种差异化要求源于风险控制的需要：信用贷款无抵押物，银行更关注持续还款能力；抵押贷款则通过资产担保降低风险。2025年湖北银保监局数据显示，提供完整材料的企业贷款平均审批时效比材料不全者快40%，充分说明手续完备的重要性。

值得注意的是，随着金融科技发展，部分手续已实现线上化。如宜昌市推出的"网上金融服务大厅"公众号可在线提交材料，这与传统线下办理形成互补。但无论渠道如何变化，核心手续环节不可省略，这是防范金融风险的基础保障。建议借款人在办理前通过官方渠道查询最新要求，避免因材料不全延误审批。