西安地区主要的P2P网贷平台包括金开贷、方元金服、油融网、车来贷、融易贷、开图财富、溢诚金融等。这些平台大多成立于2013-2014年间，业务模式涵盖小微企业贷款、车辆抵押借款、大学生分期消费等细分领域。

西安作为西北地区金融中心，P2P行业发展具有鲜明的地域特色。从历史数据看，2014-2017年是西安P2P平台的集中爆发期，这与全国互联网金融发展浪潮同步。金开贷作为陕西金融控股集团联合国家开发银行设立的国资背景平台，累计交易额达29.81亿元，在西安市场占据重要地位。方元金服依托方元资产的小金控体系，累计交易额11亿元，其房贷模式被认为具有较强抗风险能力。车来贷所属的车易融网络科技专注于车辆抵押借款，是西北地区该细分领域的开创者。

值得注意的是，西安P2P市场呈现出明显的两极分化特征。一方面，国资背景的金开贷和具有实体产业支撑的方元金服等平台运营相对稳健；部分中小平台如油融网（累计交易额仅5400万元）面临较大生存压力。这种分化在2017年后随着监管趋严而更加明显，部分平台如溢诚金融已转型为小额贷款公司。

从业务模式看，西安P2P平台普遍采用担保模式或抵押模式控制风险。金开贷引入第三方担保公司，形成类银行风控体系；车来贷和方元金服则分别依靠车辆抵押和房产抵押。这种重资产模式虽然降低了违约风险，但也限制了平台的规模扩张速度。相比之下，专注于大学生分期消费的开图财富等平台，由于客群信用风险较高，面临更大的经营压力。

监管方面，西安P2P平台普遍面临转型压力。根据最新政策导向，纯信息中介定位将成为行业标配，这要求平台必须剥离信用中介功能。在此背景下，部分平台如金开贷凭借国资背景可能获得网络小贷牌照，而缺乏转型能力的中小平台将逐步退出市场。从全国趋势看，P2P平台数量已从高峰期的数千家缩减至目前的数十家，西安市场也经历了类似的洗牌过程。

西安P2P市场呈现出"国资主导、细分深耕"的特点，平台数量虽不多但在特定领域形成了一定竞争力。未来随着监管政策进一步明确，存活下来的平台将更加注重合规经营和风险控制，行业集中度有望继续提升。对投资者而言，选择具有实体产业支撑或国资背景的平台，仍然是规避风险的重要策略。