网贷逾期主要面临信用受损、高额罚息、法律诉讼三大核心风险。逾期会导致个人征信记录污点，影响未来贷款、就业等社会活动；同时产生滚动罚息，部分平台年化利率甚至超过50%；长期逾期可能面临法院强制执行，包括资产冻结、列入失信名单等措施。

从信用风险角度看，中国2025年数据显示，网贷逾期超30天的用户中，42%被起诉至法院，89%遭遇高频催收。逾期记录将保留5年，直接导致个人信用评分断崖式下跌。当前金融体系已实现全网征信联动，一次逾期可能触发多平台连锁反应。例如深圳李先生因2万元逾期未处理，3个月后需偿还本息加罚息共计4.8万元，最终因恶意拖欠被纳入失信名单导致房贷被拒。

高额罚息构成第二大风险。部分平台采用复利计算方式，日息可达0.3%，年化利率突破54.75%。2025年最高人民法院明确民间借贷利率不得超过一年期LPR的4倍（14.6%），但实际执行中存在服务费、手续费等变相收费。典型案例显示，成都大学生借款2万元因服务费导致实际利率达48%，北京宝妈签订的"等额本息"合同真实利率竟是标注值的2倍。

法律风险最具破坏性。2025年新规规定逾期超5万元可申请"支付令"，法院有权直接冻结微信、支付宝账户。北京市高级人民法院2023年判例表明，即使网贷平台倒闭，75%的债权仍通过金融机构接管或破产清算程序持续追讨。上海张女士的案例证明，平台破产后债务仍由法院指定管理机构追偿。失信人将面临职业禁入、子女教育限制等衍生风险，如深圳王某因逃避催收被限制出境，最终错失海外工作机会。

从风险传导机制分析，这三类风险具有递进性：信用风险引发资金链断裂，高息负担加剧法律风险，而司法处置又会反向强化信用惩戒。当前监管虽要求网贷平台披露综合资金成本，但借款人普遍缺乏利率计算能力。央行报告显示仅17%民众能正确计算真实利率，这导致36%的借款人实际承担利率超50%。建议借款人遇到逾期时，立即保存合同条款、还款流水等证据，通过央行征信异议程序或司法调解维护权益。