办理网贷通常需要完成以下基本手续：首先需要在线填写个人基本信息，包括身份证号、联系方式、职业信息等；其次需上传身份证正反面照片、人脸识别验证；部分平台还会要求提供收入证明、银行流水或社保公积金缴纳记录；最后需要签署电子借款合同并绑定收款银行卡。整个流程一般在10-30分钟内完成，部分平台可实现秒级审批放款。

这一标准化流程设计的核心原因在于平衡风控效率与用户体验。从监管要求来看，金融监管总局2025年4月发布的互联网助贷新规明确规定，商业银行与合作平台必须严格执行身份验证、授信审批和合同签订的独立风控流程。实践中，身份证与人脸识别的双重验证可有效降低冒用身份风险，该项措施使网贷平台的欺诈率从2019年的2.3%降至2024年的0.7%。收入证明和银行流水的提供要求则与贷款额度直接相关，数据显示，提供6个月以上银行流水的借款人平均获批额度比仅提供基础信息的用户高出43%。

材料要求差异主要体现在三个方面：一是持牌金融机构普遍要求更详尽的财务证明，如某头部消费金融公司要求10万元以上贷款必须提供税单或社保记录；二是不同借款用途的材料差异，经营贷需营业执照而消费贷只需明；三是信用数据共享程度，接入央行征信系统的平台可减少30%的纸质材料提交。值得注意的是，2024年实施的《个人信息保护法》要求平台必须明确告知信息采集范围，因此合规平台会在申请首页公示材料清单，避免过度收集数据。

手续费用方面存在较大市场差异。合规平台通常不收取申请手续费，但会综合计算在年化利率中，目前行业平均水平为8%-18%。部分中介机构收取贷款金额1%-5%的服务费，这种收费模式在2024年互联网助贷新规出台后已被明令禁止。借款人需特别注意，正规平台不会在放款前收取任何费用，这是识别违规平台的重要标志。

从发展趋势看，网贷手续正向智能化、无感化方向发展。已有37%的平台实现银行流水自动抓取，71%的电子合同采用区块链存证。但核心风控环节如面签、还款能力评估等仍不可省略，这是防范金融风险的底线要求。未来随着征信体系完善，网贷手续有望进一步简化，但身份核验与合同签署作为法律要件将长期存在。