当前我国网贷行业主要由中国和国家金融监督管理总局（原银）共同监管。根据2024年最新法规，已正式接手网贷行业的主要监管职责，而原银的相关职能也整合至新成立的国家金融监督管理总局。

这一监管体系的形成具有明确的法律依据和政策背景。从法律层面看，《商业银行法》明确规定国务院银行业监督管理机构有权对商业银行的存款、贷款等业务进行检查监督，这一规定同样适用于网贷业务。2024年出台的网贷新规进一步将监管主导权明确划归，体现了中央对金融监管体系改革的深化。在实际监管中，形成了"双负责制"：和国家金融监督管理总局负责制定全国统一的监管政策和制度，实施行为监管；各省级地方金融监管部门则负责辖区内的机构监管，包括备案管理、风险处置等工作。

监管体系还包括多部门协同机制。工业和信息化部负责网贷业务涉及的电信业务监管，公安部负责网络安全和打击金融犯罪，国家互联网信息办公室负责金融信息服务和内容监管。这种"主监管+协同监管"的模式既确保了监管的专业性，又形成了监管合力。值得注意的是，2025年最新政策对网贷平台提出了更高的合规要求，包括资本充足率、风险准备金、信息披露等方面，进一步强化了监管力度。

从国际经验看，这种由央行主导、多部门协作的监管模式符合金融科技监管趋势。英国金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）的分工协作，美国消费者金融保护局（CFPB）与各州监管机构的配合，都体现了类似理念。我国在吸收国际经验基础上，结合本土实际形成的监管体系，既防范了金融风险，又为行业创新发展保留了空间。未来随着金融科技发展，预计监管将更加注重科技赋能，运用监管科技（RegTech）提升监管效能。