网上支付的核心功能主要包括支付交易处理、资金清算、安全保障和用户身份认证。支付交易处理是基础功能，支持在线购物、账单缴纳等场景的资金转移。资金清算功能确保商户与用户间的资金高效划拨，通常能在T+1工作日内完成结算。安全保障通过加密技术、数字签名和防欺诈机制保护交易数据。身份认证则通过密码、生物识别等方式验证用户合法性，防止未授权操作。

当前中国网络支付用户规模已达10.81亿，占网民整体的97.6%，其普及率印证了上述功能的必要性。以支付宝和微信支付为代表的第三方平台，集成了银行卡、余额、二维码等多种支付方式，2024年数据显示手机支付以73.2%的占比成为主流。在安全性方面，75.34%的用户依赖密码支付，55.82%采用指纹支付，生物识别技术的应用显著降低了盗刷风险。资金清算效率方面，平台互联互通推进了条码互认互扫，85%的淘宝商铺已支持云闪付，提升了跨平台结算速度。"先买后付"（BNPL）等新型支付模式的兴起，2024年全球市场规模达807.7亿美元，进一步扩展了信用支付和分期清算功能。监管层面，《网络交易平台收费行为合规指南》要求平台公示收费规则，保障了资金流转透明度。这些数据与实践表明，网上支付功能的完善既需技术创新驱动，也需合规框架支撑，二者共同构成现代数字金融的基础设施。