现金小额贷款主要包括随借随还类贷款、超短期贷款、短期贷款和中期贷款四大类型。目前市场上主流产品有360借条、微粒贷、借呗、京东金条等持牌机构产品，以及随星花、小赢易贷等针对特定人群的专项贷款。

现金小额贷款的分类依据主要来源于贷款期限、目标用户和资金用途三个维度。从期限来看，超短期贷款（7-30天）适合应急周转，如随星花提供500-5000元额度，日利率0.05%起；短期贷款（1-12个月）以360借条为代表，额度最高20万；中期贷款（1-3年）则多见于持牌消费金融公司产品。按用户资质划分，征信良好者可获得年化7.2%起的低息贷款，而次级用户产品如闪电贷虽利率较高（日息0.03%-0.065%），但对征信不良者更友好。在用途方面，消费分期类（如花呗）与特定场景绑定，应急周转类则注重快速放款，部分产品可实现10分钟内到账。

2025年行业数据显示，全国小贷公司数量为5385家，贷款余额达7514亿元，较2023年规模有所收缩但保持稳定。这种市场调整与监管政策密切相关，例如《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确要求网络小贷公司需遵循与传统机构相同的监管标准。值得注意的是，技术创新正推动行业向数字化发展，蚂蚁集团等机构通过AI审批将放款时间压缩至10分钟，美团月付等产品则依托消费场景实现精准风控。

从风险角度看，现金小额贷款存在三重挑战：一是部分平台过度放宽准入门槛导致不良率上升；二是经济波动时中小企业还款能力下降直接影响贷款回收；三是多头借贷现象加剧系统性风险。对此，领先平台已建立贷前反欺诈、贷中行为追踪、贷后分级催收的全流程风控体系，例如通过分析用户可预期现金流匹配还款期限设计。未来，随着普惠金融政策深化和征信体系完善，现金小额贷款将在规范发展中持续发挥服务实体经济的作用，特别是在支持三农、小微企业和个人消费升级等领域。