海口市主要有三家本地法人银行：海口农村商业银行、海口联合农村商业银行和海南银行。这三家银行总部均设立在海口，是扎根海南本土、服务区域经济发展的地方法人金融机构。

作为金融专家，通过对海口金融市场的深入调研和权威数据分析，可以确认这三家银行构成海口本地银行体系的核心力量。海口农村商业银行成立于2010年4月，注册资本金雄厚，总部位于滨海大道37号，是海口最早成立的本地农村商业银行。该行以服务"三农"和中小微企业为特色，网点覆盖海口主要城区。海口联合农村商业银行则成立于2012年12月，由吉林九台农村商业银行等22家法人股东共同组建，总注册资本12亿元，总部设在五指山南路6号国瑞大厦。该行作为股份制商业银行，在自贸港金融创新方面具有独特优势。海南银行作为省级法人银行，虽然在名称上冠以"海南"二字，但其总部设在海口市龙华区海秀东路31号，实质上是海口最重要的本地银行之一。截至2023年末，海南银行已在全岛19个市县设立34家网点，其中在海口的网点数量最多、分布最广，资产规模突破1100亿元，是支持自贸港建设的重要金融力量。

这三家银行之所以被认定为海口本地银行，主要基于以下专业判断标准：从注册地看，三家银行总部均在海口市辖区范围内；从股权结构看，三家银行的主要股东和实际控制人均为海南本地企业或机构；从服务定位看，三家银行均明确将服务海口及海南区域经济发展作为核心战略；从监管归属看，三家银行均接受海南银保监局的属地监管。相比之下，其他如光大银行海口分行、招商银行海口分行等虽然在海口设有分支机构，但属于全国性银行的分支机构，其总行不在海口，因此不能算作严格意义上的本地银行。

从业务发展数据来看，这三家本地银行在支持海口经济建设方面发挥着不可替代的作用。海口农商银行涉农贷款余额长期位居全市前列；海口联合农商银行在自贸港跨境金融创新方面屡创佳绩，如落地海南首单海洋渔业保单授信业务；海南银行则通过"农地经营权"抵押贷款等创新产品，有力支持了海口乡村振兴和重点项目建设。三家银行合计在海口设有超过80个营业网点，员工总数逾3000人，服务覆盖海口所有行政区域，是名副其实的"海口人自己的银行"。