内地居民向香港汇款的主要途径包括银行电汇、第三方支付平台、携带现金过港、银联卡取现以及特定机构提供的跨境汇款服务。银行电汇是最常用的方式，通过购汇后将外币汇至香港账户，中国银行等机构还提供0手续费优惠。第三方支付如支付宝支持跨境转账，但需注意限额。携带现金需遵守海关2万元人民币或等值外币的限额规定。银联卡可在香港ATM取现，但存在每日限额和手续费。熊猫速汇等专业机构提供固定费率的大额汇款服务，而虚拟银行如ZA Bank接入了数字人民币钱包等创新渠道。

从金融合规和效率角度分析，银行电汇因其安全性和成熟体系成为首选。根据2025年香港金管局数据，12月跨境贸易人民币结算额达1.4万亿元，反映银行渠道的主流地位。中国银行推出的“0手续费+0电报费”政策，进一步降低了个人用户的成本。而携带现金虽直接，但受海关严格监管，2025年新规明确每人仅可携带等值5000美元现钞免申报，超额需繁琐手续。第三方支付平台如支付宝依托技术优势实现便捷转账，但受限于5万美元年外汇额度，适合小额需求。对于大额资金，熊猫速汇80元固定费率和Wise的0.69%费率加91元固定费结构，比传统银行阶梯费率更具成本优势，尤其适合单笔超10万元的汇款。虚拟银行的创新也值得关注，如中银香港“智汇通”实现秒到账，但需符合大湾区试点政策。

选择汇款方式需综合金额、时效与合规性。例如留学缴费推荐银行电汇，因可凭录取通知书简化购汇流程；短期旅游适合银联取现，恒生银行ATM免手续费；而房产交易等大额资金则需通过银行或持牌机构，并备齐售房合同、完税证明等文件。2025年香港存款总额同比上升7.1%，显示资金流动活跃，但需警惕高频交易触发银行风控，建议单月跨境汇款不超过5笔以避免监管预警。