目前市场上利息较低且正规的贷款主要包括以下几类：国有银行的消费信用贷如工商银行融e借（年化3.45%-3.6%）、中国银行随心智贷（年化3.1%起）、建设银行信用快贷（年化3.45%）；股份制银行的特色产品如兴业银行兴闪贷（年化2.99%）、民生银行民易贷（年化2.9%）；政策性贷款如公积金贷款（部分城市首套房利率1.1%-3.2%）。这些产品普遍要求申请人征信良好、有稳定收入或公积金缴存记录，最高额度可达50万元，部分针对优质客户的产品利率甚至低于3%。

这一结论基于2025年最新市场数据与监管政策。国有大行凭借资金成本优势，其信用贷利率普遍锚定LPR（当前1年期3.45%）下浮，例如中国银行随心智贷对国企员工提供3.1%的专项利率，较同业平均低0.3-0.5个百分点。股份制银行通过差异化竞争推出超低利率产品，如邮储银行邮享贷年化2.98%，但需满足“负债不超过100万、近2年无连续逾期”等严苛条件。值得注意的是，2025年4月起监管部门叫停低于3%的“价格战”产品，目前市场最低利率普遍维持在3%左右，且要求资金必须用于教育、医疗等真实消费场景，违规流入投资领域将面临罚息。

从风险角度看，低息贷款的门槛与合规性密切相关。以工商银行融e借为例，其3.45%的利率仅面向“五险一金连续缴纳1年以上、近2年逾期不超过5次”的客户，而征信查询次数超标或持有网贷记录的申请人利率可能上浮至5%以上。政策性贷款如公积金贷虽利率最低至1.1%，但需提供购房合同等证明材料，资金使用灵活性较低。建议借款人优先选择银行直营产品，避免通过中介机构申请导致综合成本上升，同时注意比较不同产品的提前还款违约金条款，例如农业银行网捷贷允许随借随还且无额外费用，更适合短期周转需求。