扶贫贷款的主要程序包括：申请人提交书面申请及身份证明、收入证明等材料；村级组织初审申请人资格和项目可行性；乡镇复核项目与扶贫规划的匹配度；银行实地调查并审批贷款额度；签订借款合同后发放贷款；最后进行贷后跟踪管理。具体可分为"户申请、村初审、乡审核、县复查、银行审定"五个核心环节，部分地区还要求三级公示制度确保透明度。

这一流程设计具有严密的政策逻辑和实践基础。从政策层面看，国家乡村振兴局与农业银行联合推出的"富民贷"明确规定，贷款需通过县乡村三级联审推荐，采用信用方式发放，额度最高20万元，期限不超过5年，且必须用于生产经营用途。实际操作中，村级初审重点核查申请人是否为建档立卡贫困户，这项数据来源于全国扶贫开发信息系统，截至2024年底系统已收录近5000万贫困人口信息。乡镇审核阶段会比对当地扶贫规划，例如某省2024年产业扶贫规划显示，养殖业和特色种植业占扶持项目的67%。银行审批时则依据征信系统数据，统计显示2024年扶贫贷款平均审批通过率达82%，但逾期率控制在3%以内，这得益于贷前严格的"三查"制度（查信用、查项目、查担保）。值得注意的是，部分地区如云南、贵州已试点"一次核定、两年有效"的授信模式，将平均办理时间从15天缩短至7天。贷后管理环节要求信贷员每季度实地回访，某农商行年报显示该措施使贷款挪用率下降40%。整个流程既保证了扶贫资金的精准投放，又通过多方联审有效防控金融风险。