房贷还清后的核心注意事项包括：及时办理抵押注销手续，向银行索取贷款结清证明，以及合理规划剩余资金。首先需携带身份证、结清证明和他项权证到不动产登记中心办理解押，2025年起上海等15城已支持线上办理。其次必须取得银行盖章的《贷款结清证明》和《他项权证注销申请书》，部分银行需提前3天预约开具。最后建议将闲置资金优先用于高收益投资或应急储备，避免盲目消费。

2025年新实施的《自然资源部关于简化不动产解押登记的通知》将解押流程从5步精简至3步，但实际操作中仍存在三大风险点。数据显示，约23%的购房者因未及时解押导致房产交易受阻，其中15%因材料缺失需重复办理。银行方面，工商银行等机构要求还款满3年可免违约金，而部分城商行违约金高达剩余本金的3%。税务优化方面，还贷后6个月内出售房产可申请个税退税，最高可退房屋增值部分的20%。从资金效率角度，2025年首套房平均利率为4.35%，若投资回报率超过该数值，提前还款反而不利于资产增值。建议通过个人所得税APP上传卖房合同和结清证明办理退税，同时保留所有还款凭证至少5年以备核查。值得注意的是，2025年四大行房贷利息收入占比达22.6%，部分银行对提前还款设置最低金额限制（剩余本金10%或1万元），需提前10-15个工作日预约。专业机构调研显示，合理规划还贷节奏可使综合成本降低8%-12%，特别是在利率下行周期更应审慎评估还款时机。