我国金融机构体系由中央银行、银行业金融机构、非银行金融机构三大类构成。其中银行业金融机构包括政策性银行、商业银行、农村金融机构等；非银行金融机构涵盖信托、证券、保险、金融租赁等类型。这一分类体系体现了功能监管与机构监管相结合的特点，既符合国际惯例又具有中国特色。

这一分类的科学性主要体现在三方面：首先从法律层面看，《金融机构合规管理办法》明确将政策性银行、商业银行等21类机构纳入金融监管总局监管范围，确立了分类的法定基础。2025年一季度数据显示，银行业总资产达458.3万亿元，其中商业银行占比59.8%，印证了银行机构在金融体系中的主体地位。其次从功能维度分析，中央银行专司货币政策调控，银行业聚焦存贷汇基本功能，非银机构则满足差异化金融需求，这种专业分工使各类机构形成功能互补。例如信托公司管理的信托资产规模达24万亿元，金融租赁公司通过"融物"实现"融资"，有效填补了传统信贷空白。最后从发展实践来看，随着金融科技渗透率突破90%，出现了网络支付、智能投顾等新兴业态，但监管机构通过"持牌经营"原则将其纳入现有分类框架，既鼓励创新又防范风险。这种动态调整机制确保了分类体系的时代适应性，为金融业高质量发展提供了制度保障。