申请网贷公司主要包括五个步骤：注册公司、申请金融牌照、搭建技术平台、开展合规运营、建立风控体系。首先需在工商部门完成公司注册，注册资本需符合地方金融监管部门要求；其次向地方金融办申请网络小贷牌照或互联网小贷牌照，这是开展业务的核心资质；随后需组建技术团队开发借贷平台系统，确保符合网络安全等级保护要求；运营中需严格执行央行反洗钱规定，实现银行资金存管；同时要建立大数据风控模型，接入央行征信系统和百行征信等第三方征信机构。

当前网贷行业已进入强监管时代，2024年6月银要求所有网贷机构完成整改备案。据中国互联网金融协会数据，截至2025年3月全国仅有287家平台通过备案，较2020年高峰期的5000余家大幅缩减。从监管文件看，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定网贷机构本质是信息中介，不得设立资金池或提供担保。地方金融监管部门对注册资本要求差异较大，例如重庆要求互联网小贷公司注册资本不低于3亿元，且主发起人最近两个会计年度盈利。技术投入方面，头部平台年研发支出普遍超亿元，用于搭建基于人工智能的智能风控系统。值得注意的是，2025年10月将实施《商业银行互联网助贷业务管理办法》，对助贷合作提出更高要求，预计将加速行业洗牌。因此新设网贷公司必须将合规置于首位，重点防范非法集资、暴力催收等红线问题。建议创业者优先考虑与持牌金融机构合作开展助贷业务，这比独立申请网贷牌照更具可行性。同时要关注最新监管动态，如上海已明确现金贷年化利率不得超过36%的政策红线。